Obtenir les meilleurs taux pour un prêt immobilier

Comment obtenir les meilleurs taux fixes actuels pour un prêt immobilier? Et quel profil d’emprunteur faut-il pour les obtenir? Est-il préférable de passer par un courtier ou un banquier? Cet article vous aidera trouver la réponse à ces questions.

Commençons avec quelques informations sur les taux fixes pratiqués actuellement:
meilleurs taux pour un prêt immobilier
Il existe des assurances chômage, en ces temps de crise, cela vaut le coup de se renseigner.

    - sur 15 ans - 3,85 à 4,2 %
    - sur 20 ans - 4 à 4,3 %
    - sur 25 ans - 4.10 à 4,40 %
    - sur 30 ans - 4.70 à 5 %

A cela, il faut ajouter les assurances pour le prêt : ADI (Assurance décès invalidité), ITT (Interruption Temporaire de Travail), PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) et en option la perte de travail (déconseillée car très coûteuse et généralement effective que quelques mois). Pour ces assurances il faut définir le pourcentage de couverture (en général Mr et Mme 50% -75% ou 100 % au choix et par personne).

Exemple :

  • Décès de Monsieur avec couverture 100 %. Dans ce cas, le prêt est soldé à 100 % par l'assurance et il n’y a plus rien à payer en cas de décès.
  • Décès Monsieur avec couverture à 50% Dans ce cas, le prêt est payé à 50 % par l’assurance, et Madame devra payer la moitié de ce prêt tous les mois.

    La différence entre les meilleurs taux et les moins bon taux dépend essentiellement de vos revenus, de votre apport personnel et de ce que vous apporterez à la banque. En gros plus vous gagnez de l’argent, plus vous avez d’apport plus il y a aura des avantages pour la banque à vous avoir comme client et moins cher sera votre crédit.

    Faut-il choisir un courtier ou s’adresser directement à une banque ? Sachez que, au bout du compte, vous obtiendrez à peu près les mêmes conditions, mais par un processus différent.

    Si vous passez par un banquier en direct il faudra:

      - Que vous preniez le temps de faire le tour de la place,
      - que vous trouviez un conseiller dans chaque banque,
      - que vous négociez fermement avec chacune des banques. C’est un peu jouer au marchand de tapis,
      - que vous obteniez des propositions écrites de la part des banquiers.

    Les banquiers ont une fâcheuse tendance à ne pas s’engager fermement par écrit et il y a de grandes chances que vous oubliez quelque chose dans vos négociations (frais de dossier, pénalité, assurances).

    Obtenir les meilleurs taux pour un prêt immobilier
    Le taux d’un prêt immobilier dépend en général de l'apport personnel mis dans l'opération, du montant et de la durée du prêt.

    Le courtier en prêts immobilier connaît les banques et agences locales. Il obtient souvent de bonnes conditions et de bons conseils. Il vous fera gagner du temps et vous proposera directement la meilleure proposition de taux contrairement au banquier. Souvent, le courtier est payé par la banque, mais vérifiez bien ses honoraires avant de vous engager avec lui.

    En général un courtier vous mettra directement en relation avec la banque avec laquelle il aura obtenu les meilleures conditions. Pour cela vous devrez tout de même lui communiquer toutes les informations nécessaires à l'étude (revenus, impôts, nombre de personnes à charge, prêt en cours etc...)

    Attention, les taux changent très souvent. Chaque banque a ses propres pratiques, mais en général les changements ont lieu au chaque début de mois. Soyez donc attentifs !

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